生活:小資族投資向錢沖 我適合買利率變動型年

715 資料來源:BabyHome編輯

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俗話說的好:「你不理財 財不理你」薪水不多的小資族,該怎么用少少的錢投資理財、累積財富,才能讓自己大興拓展訓練基地 http://www.wanjiabang.cn/html/news/不再被金錢的壓力所束縛,一直是大家想知道的,就有小資族在BabyHome討論區提到:「想強迫自己每個月都存一點錢」,因此考慮購買躉繳的年金險,但對月薪不多的人是一筆不小的金額,不知怎么選才好?

專家建議,小資族要先擺脫低薪存不了錢的心態,理財除要長期持之以恆外,選擇合適的工具也很重要。包括股票、基金、債券、定存、商業年金險,其中利率變動年金險最受到歡迎,因為其具有強迫性、又能打敗長壽風險,也就是活愈久、領愈多,同時還能做到節稅或財產轉移等優點,

缺點則是除附加費用,中途解約也需支付解約費,可能無法100%拿回總繳保費,這點是投資者要注意的地方。買保險跟把錢擺銀行定存不一樣,定存提前解約可以拿回本金,利息打折;但是保險商品如果提早解約,就會有解約費,本金可能會損失,所以要了解保單條款上的解約費用率,以及第幾年解約才會沒有解約費。

此外,由于現在保險商品競爭激烈,加上有些利率變動型年金保險門檻低,可能只需要1.2萬就可以投保,因此許多人採取網路投保的方式,根據統計,網路投??腿憾嗉杏?5至45歲之間,其中多為剛出社會、起薪階段及中產收入的年輕族群,若能以小額理財并兼顧保障,是該族群理想中最佳理財的工具。

網友菲力羊也拿大家最常接觸的理財工具說明:例如保險、基金、股票等工具做詳細說明,他認為保險作為規劃可請保險專員協助計算保單 IRR 值,數值越高表示利率越高,工具的選擇權還是在自己!保險也只買基本的醫療及意外險,搭配投資型保單將壽險保額提高,剩下的目前僅靠基金定期定額規劃。

最后也提醒投資大眾,由于每人環境不同,理財需求也大不同,沒有最好的投資商品,只有適合自己與否的商品,大家應該依自己的投資屬性,做不同的資產配置,切勿僅憑聽人說某個商品很好就盲目投資,或是因為人情購買保單等投資工具,做到以上幾件事,投資風險也才能降到最低。

利率變動型年金保險有以下特色:
宣告利率:宣告利率會依市場實際投資報酬每月檢視調整。
商品概述:透過宣告利率累積保單價值準備金,并可選擇一次領回或每年領回年金。
投保年齡:20足歲即可投保。
適合族群:退休規劃、孝順父母、保險理財、夢想基金。
繳費類別:躉繳(一次繳),到期后可選擇一次領回或分期領回。
年金累積期間:至少6年。

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